A nyugdíjbiztosítás kifejezetten nyugdíjcélra kötött életbiztosítási szerződés, mely a megtakarítási cél mellett halál vagy rokkantság esetén a megtakarítás összegén felül további biztosítási elemeket tartalmaz. Két fajtája van:

1. A klasszikus nyugdíjbiztosítási termékeknél a biztosító határozza meg, hogy milyen módon fekteti be a szerződő által befizetett díjakat.
2. A befektetési egységhez kötött termékeknél a szerződő döntheti el, hogy a biztosító milyen típusú és kockázatú befektetésekbe helyezze el a befektetéseit. A befektetési kockázatot tehát az ügyfél viseli.

Jó, mert:

• 20%-os, évente legfeljebb 130.000 forint adókedvezményt vehető igénybe
• Nyugdíj korhatár emelése nem érinti a kifizetést, hiszen az a szerződés elindításakor aktuális nyugdíjkorhatárhoz van kötve.
• Tartozik hozzá egy ún. eseti számla, amelyre alkalmanként lehet plusz megtakarítási összegeket elhelyezni, mely rugalmasabban hozzáférhető
• Profin kezelt befektetés
• Az egyszeri díjas szerződések az 5. év végétől, a rendszeres díjfizetésűek pedig a 10. év után adómentesek

De figyelembe kell venni:

• Ha hamarabb hozzányúl a nyugdíjbiztosítás egyenlegéhez, akkor az összes igényelt adókedvezmény 120%-át vissza kell utalni az államnak
• Mindenesetre elmondható, hogy ez egy hosszú távú megtakarításnak készült és 10 évnél rövidebb futamidőre a legtöbb esetben nem ajánlott indítani
• A nyugdíjbiztosítás költsége összességében a közepes vagy magas kategóriába sorolható

Kinek ajánljuk? (ökölszabály)

Elsősorban azoknak, akik hosszútávon, havi minimum 10.000 Ft összegű nyugdíj megtakarításban gondolkodnak, és úgy gondolják, hogy a befektetések profi menedzselése és a biztosítási védelem megérik a magasabb költséget.